Капитализация вклада в Сбербанке: понятие, виды вкладов

Одним из наиболее выгодных способов получения пассивного дохода является открытие вклада в Сбербанке, по которому систематически начисляются проценты. Благодаря этому можно накапливать сбережения и впоследствии жить на них, или же оставить их и через несколько лет снять ощутимую сумму.

Когда выгодно использовать вклад

Регулярное поступление процентов на остаток называется капитализацией вклада. Держатель здесь получает прибыль не от изначальной суммы, которую он положил на хранение, а на имеющиеся наличные, величина которых постоянно возрастает.

Выгоднее всего открывать депозиты тем, кто не собирается обналичивать денежные средства каждый месяц, а хочет накопить их и преумножить за долгое время. В этом случае условия Сбербанка будут для держателя более гибкими, но важно знать некоторые нюансы, чтобы вложения были более рентабельными.

Виды

Под капитализацией процентов следует понимать процедуру перечисления вознаграждения вкладчику за содержание средств в финансовом учреждении. Ее виды зависят от срока, на который был открыт депозит:

  • Ежемесячная. Прибыль начисляется каждый месяц, устанавливается высокая процентная ставка. Выгодна тем, кто хочет получить быстрый сверхдоход. Минимальный объем денежных средств для вложения чаще всего составляет одну тысячу в валюте РФ.
  • Ежеквартальная. Средства поступают каждые три месяца. Актуальна для крупных и мелких вкладчиков. Действует средняя процентная ставка.
  • Годовая. Начисление прибыли производится один раз в год. Устанавливается низкая ставка.
Рекомендуем статью:  Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, как открыть вклад

Сбербанк работает и на договорных условиях, где периодичность поступления сверхприбыли оговаривается заранее. Клиенту может быть предложено ежемесячное, еженедельное или даже ежедневное поступление сверхприбыли за денежные вложения.

Рассмотрим доходность от всех разновидностей в сравнении:

ВидОсобенностиДоходность
ЕжедневнаяПрименяется редко, обычно для привилегированной аудиторииОчень высокая
ЕжемесячнаяНаиболее распространена, рентабельна для любых вложенийВысокая
ЕжеквартальнаяОткрывается на 3,6, 9, 12, 15, 18, 21, 24, 27, 30, 33 или 36 месяцев
ЕжегоднаяПоступление процентов происходит один раз в 12 месяцев, действие – до трех летНизкая

Примеры расчета доходности

Чтобы понять принцип получения пассивного дохода, достаточно ознакомиться с несколькими примерами:

Пример1: ежемесячная. Вклад был открыт сроком на 3 года, предлагается 5,58%, сумма – один млн. В первый месяц клиенту поступило 55 800, таким образом баланс повысился до 1055800. Во втором месяце начислено уже 58 913, 64 коп. Остаток по счету повысился за 2 месяца с 1 млн. до 1 114 713, 64 руб.

Схема расчета далее:

  • Третий месяц: 1 114 713, 64 х 5,58 = 62 201,02. Итого — 1176914,66.
  • Четвертый: 1176914,66 х 5,58% = 65 671, 84. Итого – 1 242 586,50.
  • Пятый: 1 242 586,50 х 5,58% = 69 336, 33. На счете – 1 311 922,83.
  • Шестой: 1 311 922,83 х 5,85 = 76 747, 49. Итого – 1 388 670,32.

Как видно из представленного выше, только в первые полгода доходность составила 388 670, 32 руб.

Такой вариант актуален для всех вкладчиков – и крупных, и мелких. Финансовыми учреждениями применяется чаще всего.

Пример 2: ежеквартальная. Срок действия – 1 год, один млн. под 5%. Начисление производится следующим образом:

  • Первый квартал – 50 тыс., итого – 1050 000.
  • Второй – 1050 000 х 5% = 52 500, итого – 1 102 500.
  • Третий – 1 102 500 х 5% = 55 125, итого – 1 157 625.
  • Четвертый – 1 157 625 х 5% = 57 881, 25 коп., итого – 1 215 506, 25.

Годовой доход здесь составил 215 506, 25 в российской валюте.

Пример 3: ежегодная. Открыт на 3 года под 4%, стартовые вложения – один миллион.

Как выполняется расчет:

  • Первый год — 40 тыс. В итоге получается 1 040 000.
  • Второй год: 1 040 000 х 4% = 41 600.
  • Третий год: 1 081 600 х 4% = 43 264, итого – 1 124 864.

Годовая прибыль – 124 864 руб.

Пример 4: ежедневная капитализация. Баланс на депозите – один млн., прибыльность — 4,85%, начисление происходит каждый день.

Как рассчитывается:

  • Первый день — 48 500, итого – 1 048 500.
  • Второй – 1 048 500 х 4,85% = 50852,25, остаток – 1 099 352,25.
  • Третий – 1 099 352,25 х 4,85% = 53318,59. На счету остается уже 1 152 670,84.

Как видно из представленного выше, здесь баланс держателя только за первые три дня увеличился на 152 670, 84 руб. Программы с ежедневным перечислением процентов предлагаются крайне редко, т.к. они невыгодны для банков, но для владельцев депозитариев очень рентабельны.

Вклады Сбербанка с возможностью капитализации

На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ для депозитных счетов с начислением процентов:

УсловияСохраняй ОнлайнПополняй ОнлайнУправляй Онлайн
Процентная ставкаДо 5,58% — рублевый счет, 1,27% — долларовыйДо 5,05% — рубли, 1,07 — доллары4,75% — рубли, 0,71 — доллары
Минимальная сумма         1000 руб. или 100$30 000 руб. или 1000$
Срок действияОт одного месяца до 3 летОт 3 месяцев до 3 лет
Возможность снятия или пополненияНе предусмотренаМожно пополнитьПредусмотрено и пополнение, и снятие во время действия вклада

Положив даже небольшое количество купюр на депозитарий, можно получать как минимум 200 руб. дохода в квартал, и баланс будет постоянно увеличиваться.

Открытие депозитов в Сбербанке – это отличный способ получения пассивного дохода и сохранения сбережений. Каждый клиент может выбрать наиболее выгодную для себя программу и доверить наличные в надежные руки.

Алексей Волконский/ автор статьи

Автор статей и финансовый директор одного из крупнейших по размеру активов российского банка. Опыт работы в финансовой сфере более 15 лет. Кандидат экономических наук. С 2017 года специалист по блокчейн-технологиям и криптовалютам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: