Предпринимателям бывает необходимо привлечь заемные деньги для открытия или развития своего бизнеса. Где лучше занять: в МФО или банке? Что выгоднее: заём или кредит? О плюсах и минусах обоих кредитных продуктов расскажут эксперты портала Выберу.ру.
Кредит в банке
Для развития бизнеса можно оформить в банке целевой кредит. Он оформляется на юридическое лицо. Кредитор будет рассматривать размер оборотов фирмы, чтобы убедиться в гарантии возврата долга.
Для бизнесменов банки предоставляют большой ассортимент кредитных услуг:
- на пополнение оборотных средств;
- на покупку коммерческого имущества;
- овердрафт;
- кредитная линия;
- гарантия.
Если юрлицо имеет расчетный счет в выбранном банке, то условия кредита будут более выгодными.
Для открытия или развития своего дела можно оформить нецелевой (потребительский) кредит на физическое лицо. Тогда банк будет оценивать самого заемщика по кредитной истории и уровню дохода. Нецелевой кредит менее выгоден для бизнес-целей из-за повышенной ставки.
Потребительская ссуда не будет отражена на балансе компании, при внесении на учет эти средства будут считаться личными деньгами ИП или учредителя. При неправильном отражении в учете этих средств можно попасть на дополнительные налоги и штрафы.
Плюсы и минусы кредита
Основные положительные качества банковской ссуды:
- для бизнес-клиентов есть много кредитных услуг;
- низкие проценты;
- большая сумма – до 100 млн рублей;
- большой срок – от 1 года до 10 лет.
Минусы при оформлении банковского кредита:
- время рассмотрения заявки может занимать до двух недель;
- иногда требуется залог или поручитель;
- для подтверждения платежеспособности нужен большой перечень документов.
При отсутствии какой-либо справки время на рассмотрение заявки затягивается, есть риск отказа.
Займ в МФО
На развитие бизнеса можно оформить займ в микрофинансовых организациях. Такие компании не уступают банкам по надежности, они так же контролируются Центробанком и законодательством РФ.
МФО выдают займы для физических и юридических лиц. В обоих случаях пакет документов минимальный – достаточно паспорта заемщика.
Некоторые МФО предлагают льготные микрозаймы для бизнеса. По такой программе снижен процент до 3,25–16,25%. Максимальный размер займа – до 5 млн рублей сроком до 3 лет.
Для получения льготного микрозайма нужно соответствовать требованиям:
- Компания зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
- Нет задолженностей по налогам.
- Хорошая кредитная история.
- Исключено банкротство компании.
Из документов придется предоставить финансовую отчетность и правоустанавливающие документы.
Плюсы и минусы займа
Положительные стороны микрозаймов для бизнеса в МФО:
- Легко и быстро можно подать заявку на сайте МФО, рассмотрение займет до 30 минут. Деньги можно получить на банковскую карту или наличными в офисе.
- В большинстве случаев МФО не требуют полный пакет документов, идеальную КИ, залог и поручителей.
- В отличие от банков, шансы получить займ для бизнеса в МФО гораздо выше.
- Некоторые МФО работают по госпрограмме поддержки малого и среднего бизнеса.
Отрицательные стороны микрозаймов для МФО:
- Высокие проценты – 1% суточных, 365% годовых (если не льготная программа).
- Дорогие штрафы за неустойку – 20%.
- Малый срок – до 3 лет.
- Небольшая сумма – до 5 млн рублей.
Заранее рассчитать сумму переплаты поможет калькулятор процентов по займу.
Что выбрать?
Выбор ссуды на открытие или развитие бизнеса зависит от необходимой суммы:
- Если нужна большая сумма, стоит обращаться в банк.
- Если срочно требуется малая сумма с возможностью быстрого возврата, поможет МФО.
Если у бизнесмена нет желания или возможности связываться с кредитами и займами, можно рассмотреть альтернативные варианты. Например, привлечение инвесторов или спонсоров.
